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사업자, 소상공인 대출금 상환부담 낮추는 방법 (+정부지원 저금리 대환대출 갈아타기)
사업자와 소상공인 분들이 대출금 상환 부담을 줄일 수 있는 방법에 대해 소개하겠습니다.
특히, 정부지원 저금리 대환대출로 갈아타는 방법을 중점적으로 다루어 보려고 합니다.
소상공인 저금리 대환대출로 금리 부담 줄이기
고금리 대출, 사업자의 큰 부담
사업을 운영하면서 높은 금리의 대출을 갚는 것은 소상공인에게 큰 부담이 됩니다. 2023년 9월, 소상공인연합회의 설문조사 결과, 대출금 상환으로 어려움을 겪고 있는 소상공인이 89.6%에 달하는 것으로 나타났습니다. 이는 대부분의 소상공인이 경제적 압박을 받고 있음을 보여줍니다. 불경기가 장기화되고 매출 감소, 공공요금 인상 등 여러 악재가 겹치며, 대출은 계속해서 증가하는 추세입니다.
저금리 대환 대출 프로그램의 필요성
이러한 상황에서 정부는 소상공인과 자영업자를 위한 저금리 대환 대출 프로그램을 실시하고 있습니다. 이 프로그램은 고금리 대출을 저금리 대출로 전환함으로써 월 상환 부담을 크게 줄여주는 목적을 가지고 있습니다. 또한, 대출 상환 기간을 장기간으로 설정하여 경제적 안정성을 추구할 수 있도록 돕습니다.
대환 대출 신청 방법 및 절차
소상공인이 이 프로그램을 이용하기 위해서는 몇 가지 단계를 거쳐야 합니다. 첫째, 관련 정책자금 누리집을 통해 온라인으로 신청하거나, 디지털 취약계층인 경우에는 소상공인시장진흥공단의 지역센터를 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 신청 후, 소상공인시장진흥공단에서는 신청자의 자격을 심사하고, 대출 취급은행에서 최종적으로 대환대출의 승인을 결정합니다.
대환대출의 장기적 이점
이 대환대출 프로그램을 통해 소상공인들은 더 낮은 이자율로 재정 부담을 줄이고, 사업을 지속적으로 운영할 수 있는 기반을 마련할 수 있습니다. 금리 부담이 줄어들면, 자금을 더 효율적으로 운용할 수 있어 사업의 성장과 발전에 집중할 수 있습니다.
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소상공인 대출금 상환이 부담된다면? 대환대출 갈아타기
대환대출이란 무엇인가요?
소상공인의 경제적 부담을 줄이기 위해, 고금리 대출을 저금리의 장기 분할 상환 조건으로 전환해주는 제도입니다. 이는 대출자가 보다 낮은 이자율로 안정적으로 대출을 상환할 수 있도록 돕는 금융지원책입니다.
왜 지금 대환대출이 필요한가요?
최근 자영업자의 부채 규모가 급증하고, 고금리 기조가 지속되면서 소상공인들의 대출금 상환 부담이 커지고 있습니다. 이러한 상황에서 많은 소상공인들이 재정적 어려움을 겪고 있으며, 이를 해결하기 위한 효과적인 지원책이 절실히 요구되고 있습니다.
2024년 신설되는 대환대출의 구체적인 내용
2024년부터 신설되는 소상공인 대환대출은 총 5,000억 원 규모로, 중·저신용 소상공인을 대상으로 합니다. 이 대출은 민간 금융기관의 고금리 대출이나 상환에 어려움을 겪고 있는 대출을 저금리로 장기 분할하여 상환할 수 있도록 지원합니다. 이는 소상공인의 금융 부담을 크게 경감시킬 것으로 기대됩니다.
대환대출이 소상공인에게 미치는 긍정적 영향
- 이자 부담 감소: 저금리로 대출을 재조정함으로써, 월 상환액이 줄어들어 자금 유동성이 향상됩니다.
- 신용도 개선: 장기 분할 상환으로 인한 꾸준한 상환 이력은 소상공인의 신용도를 점차 개선시키는데 기여할 수 있습니다.
- 경영 안정성 증대: 재정적 부담이 경감되면서, 소상공인은 보다 안정적인 경영 활동을 할 수 있게 됩니다.
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대환대출 지원대상 및 조건 상세 안내
지원대상 세부사항
2024년 대환대출 프로그램은 특히 금융적 어려움을 겪고 있는 중·저신용 소상공인을 지원하기 위해 마련되었습니다. 지원 대상은 NCB 개인신용평점 839점 이하의 소상공인으로, 해당 점수는 중·저신용자에 해당됩니다. 지원 대상 대출은 다음 두 유형에 해당하는 사업자 대출입니다:
- 은행권 및 비은행권의 7% 이상 고금리 대출
- 은행권 대출 중 자체 만기연장이 어려워 은행에서 만기연장 애로 확인서를 발급받은 대출
지원조건
대환대출은 모든 신청 유형에 대해 4.5%의 고정금리와 10년의 분할상환 조건으로 이루어집니다. 이 조건은 대출금 상환의 부담을 크게 줄여줄 것으로 기대됩니다. 각 업체는 대출 건수에 관계없이 최대 5,000만 원까지 지원받을 수 있습니다.
중요 참고사항
2022년에 소진공 대환대출이나 신보 저금리 대환 프로그램을 지원받은 업체는 2024년 대환대출 대출한도에서 기존 대환실행액을 차감합니다. 또한, 대환대상 대출은 2024년 예산안이 발표된 2023년 8월 31일 이전에 시행된 대출로 제한되며, 신청 시점에서 대출금을 3개월 이상 성실하게 상환 중인 경우에만 지원이 가능합니다.
대환대출의 중요성
이러한 조치는 예측하지 못한 고금리로 인해 상환에 어려움을 겪는 소상공인들이 대출금을 정상적으로 상환할 수 있도록 돕기 위해 설계되었습니다. 이는 소상공인들이 더 안정적인 재정 환경에서 사업을 운영할 수 있도록 지원하는 중요한 금융 정책입니다.
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소상공인 대환대출 신청 및 심사 절차 안내
신청 방법
소상공인 대환대출 신청은 2024년 2월 26일 오후 4시부터 시작됩니다. 신청은 주로 소상공인 정책자금 누리집(ols.semas.or.kr)을 통한 온라인 접수로 이루어지며, 디지털 취약계층의 경우 소상공인시장진흥공단(소진공)의 77개 지역센터에서도 직접 신청이 가능합니다.
심사 과정
- 지원대상 확인: 소진공은 신청 접수 후, 중‧저신용 소상공인 여부를 확인합니다. 이 과정에서 지원대상 확인서가 발급되며, 이는 온라인과 오프라인 모두에서 진행됩니다.
- 은행 방문 및 신청: 소상공인은 발급받은 지원대상 확인서를 지참하여 대환대출 취급은행을 방문해 신청합니다.
- 만기연장 애로 확인서 제출: 만기연장이 어려운 대출에 대해선 대환대출 취급은행 방문 전, 해당 대출을 실행한 은행에서 만기연장 애로 확인서를 발급받고 이를 대환대출 취급은행에 제출해야 합니다.
- 최종 심사: 대환대출 취급은행은 대출의 금리가 7% 이상인지, 대출금을 3개월 이상 성실하게 상환 중인지 등을 확인한 후, 대출의 상환 가능성을 심사하여 대출의 최종 승인 여부를 결정합니다.
추가 정보 및 비교
소상공인 대환대출에 관한 자세한 정보는 중소벤처기업부 누리집(www.mss.go.kr)의 공고문을 통해 확인할 수 있습니다. 또한, 신용보증기금 및 일부 지역신용보증재단에서도 유사한 대환 프로그램을 지원하고 있으므로, 각 프로그램의 지원대상과 조건을 비교하여 가장 유리한 지원을 선택하는 것이 좋습니다.
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