📌 아래 내용을 확인하실 수 있어요.
나에게 맞는 대출은 무엇일까?
개인사업자가 선택할 수 있는 대출 종류
개인사업자는 두 가지 방법으로 대출을 받을 수 있습니다. 개인대출과 개인사업자 대출입니다. 개인대출은 개인이 금융 및 경제생활을 원활하게 할 수 있도록 돕는 대출입니다. 반면, 개인사업자 대출은 사업체가 자금 운용이나 영업 활동을 원활하게 할 수 있도록 돕는 대출입니다.
개인대출 vs. 개인사업자 대출
두 대출 방식은 대출 심사 방식에서도 차이가 있습니다.
개인대출의 경우, 대출 심사는 개인의 신용평가, 소득, 개인 소유의 담보 등을 기반으로 이루어집니다.
반면에 개인사업자 대출은 사업의 재무 현황과 영업 상황 등을 기반으로 심사가 진행됩니다. 즉, 개인사업자는 개인 신용평가를 통해 개인대출을 신청할 수도 있고, 사업체에 대한 기업 신용평가를 통해 사업자 대출을 신청할 수도 있습니다.
보통 은행 홈페이지에 들어가면 ‘개인’과 ‘기업’으로 나눠진 것을 볼 수 있습니다. ‘개인’ 사이트에서 볼 수 있는 대출은 개인대출이며, ‘기업’ 사이트에서 볼 수 있는 대출은 개인사업자를 포함한 사업자 및 기업을 위한 대출 상품입니다.
개인대출의 종류
개인대출에는 여러 종류가 있습니다. 대표적인 예로 신용대출과 담보대출이 있습니다.
신용대출
신용대출은 담보 없이 개인의 신용을 주요 평가 요소로 하는 대출입니다. 주요 평가 요소는 다음과 같습니다:
- 매월 일정한 수입이 있는지
- 보유하고 있는 자산의 규모
- 기존 대출의 규모
- 대출 이자 및 카드 대금의 상환 기록
담보대출
담보대출은 주택이나 부동산, 예・적금 등 개인이 소유한 기존 자산을 담보로 하는 대출입니다.
기타 개인대출
- 마이너스 통장
- 신용카드 단기대출 (현금서비스)
- 신용카드 장기대출 (카드론)
신용카드 단기대출과 장기대출은 신용평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 가급적 사용을 자제하는 것이 좋습니다.
개인사업자 대출의 종류
개인사업자 대출에도 다양한 종류가 있습니다.
운전자금 대출
운전자금 대출은 기업의 판매 및 운영 활동에 필요한 자금을 조달하는 대출입니다. 예를 들어, 상품 제작이나 도매상으로부터 상품을 매입해야 할 때 사용할 수 있습니다. 온라인 사업자가 많이 활용하는 대출상품입니다.
시설자금 대출
시설자금 대출은 상품이나 서비스 생산 및 판매를 위한 시설 확장이나 구매에 필요한 자금을 조달하는 대출입니다. 예를 들어, 토지, 건물, 기계기구 등 물리적인 자산의 매입이나 확장을 위해 사용됩니다.
정책자금 대출
정책자금 대출은 공공기관 및 지방자치단체가 은행과 협약을 통해 제공하는 대출입니다. 공공기관이나 지자체가 지원 조건에 맞는 사업자를 선정하면, 은행이 대출을 해주고, 사업자가 부담하는 이자의 일부를 공공기관이나 지자체가 부담하는 방식입니다. 이는 일반 대출보다 낮은 금리로 제공됩니다.
보증대출
보증대출은 신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등 보증기관에서 발급한 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 받는 것입니다. 보증서 발급을 위해서는 보증기관의 보증한도 심사가 필요합니다.
담보대출 vs. 신용대출 어떤 대출이 유리할까?
담보대출과 신용대출은 각각의 경제 상황, 대출 상환 기간 등에 따라 장단점이 있습니다.
담보대출
- 장점: 대출 기간이 더 길고 대출 금리가 더 낮음. 담보 가치에 따라 대출 한도가 더 높음.
- 단점: 대출 절차가 복잡함. 중도 상환 시 수수료가 더 높음.
신용대출
- 장점: 대출 절차가 간단하고 빠름. 담보가 필요 없음.
- 단점: 대출 금리가 상대적으로 높음. 대출 한도가 낮음.
| 대출 종류 | 장점 | 단점 |
|---|---|---|
| 담보대출 | 낮은 금리, 긴 대출 기간, 높은 한도 | 복잡한 절차, 높은 중도상환 수수료 |
| 신용대출 | 간단한 절차, 빠른 승인 | 높은 금리, 낮은 대출 한도 |
오프라인 사업자 대출 vs. 온라인 사업자 대출
오프라인 사업자 대출
오프라인 사업자는 대출이 상대적으로 용이합니다. 이는 오프라인 사업장이 있거나 프랜차이즈 가맹점주 등으로 한정된 경우가 많기 때문입니다. 특히 지방은행의 경우, 해당 지역 내 사업장에 한정해 대출을 제공하기도 합니다.
온라인 사업자 대출
온라인 사업자는 대출을 받기 어려운 경우가 많습니다. 이는 소상공인이나 개인사업자의 폐업률이 높고, 금융 및 영업 정보가 부족하기 때문입니다. 이에 따라 은행은 담보나 보증을 요구하거나 오프라인 매장이 있어야만 대출을 제공하는 경우가 있습니다.
하지만 최근 온라인 사업자가 많아지면서 은행에서도 온라인 판매자를 위한 대출상품을 선보이고 있습니다. 예를 들어, 배송 완료된 매출액이나 반품률 등의 정보를 신용평가에 활용하는 방식이 있습니다.
맞춤형 대출 선택을 위한 팁
어떤 대출이 나에게 맞는지 고민된다면 다음 질문을 스스로에게 해보세요:
- 현재 나의 신용 상태는 어떤가요?
- 대출이 필요한 이유는 무엇인가요?
- 대출금을 상환할 수 있는 충분한 소득이나 수익이 있나요?
- 담보로 제공할 만한 자산이 있나요?
- 빠른 상환이 가능한가요?
- 사업장이 오프라인인가요, 온라인인가요?
이러한 질문에 대한 답변을 토대로, 자신에게 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 대출을 신청하기 전, 여러 금융 기관의 대출 상품을 비교해 보는 것도 좋은 방법입니다. 전국은행연합회에서 대출 금리를 비교해보고, 은행 몇 곳을 직접 방문해 상담을 받는 것도 추천드립니다.