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기대출과다자도 추가대출 받을 수 있는곳 (+중신용자, 저신용자)
기대출과다자, 중신용자, 그리고 저신용자분들도 추가 대출을 받을 수 있는 방법에 대해 소개해 드리려고 합니다.
기대출과다자 추가대출 쉽게 받기
예적금을 활용한 담보대출
예적금 보유자는 본인의 예적금을 담보로 설정함으로써, 기존 대출 여부와 무관하게 추가 대출을 받을 수 있는 편리한 방법을 제공합니다.
예적금 담보대출은 현금성 자산인 예적금을 담보로 활용하기에, 기존에 대출이 있더라도 대출 가능성이 크게 높아집니다.
대출 자격 및 조건
- 대출대상: 본인 명의의 예적금을 보유한 고객
- 대출한도: 보유 예적금 금액의 최대 80~95%
- 대출금리: 예적금 금리에 1.0~1.5% 추가
- 대출기간: 예적금 만기일까지
- 상환방식: 만기일시상환 또는 수시상환 가능
예적금 담보대출은 중도해지로 인한 손실 없이 자금을 확보할 수 있는 유리한 점이 있습니다.
대출 조건과 관련된 주요 정보는 아래 표를 참조하세요.
| 항목 | 상세정보 |
|---|---|
| 대출대상 | 본인 명의 예적금 보유고객 |
| 대출한도 | 예적금 금액의 최대 80~95% |
| 대출금리 | 예적금 금리 + 1.0~1.5% |
| 대출기간 | 예금 만기일까지 |
| 상환방식 | 만기일시상환 또는 수시상환 가능 |
핵심 이점
- 중도해지 불필요: 예적금을 해지하지 않고도 필요한 자금을 대출 받을 수 있어, 중도해지로 인한 불이익이 없습니다.
- 유연한 대출 한도: 본인의 예적금 금액에 따라 최대 95%까지 대출 받을 수 있으며, 이는 탄력적 자금 조달을 가능하게 합니다.
- 단순한 대출 금리 구조: 대출 금리는 예적금 금리에 약간의 추가 금리만 더해지므로, 금리 부담을 쉽게 예상할 수 있습니다.
부동산 담보대출
부동산 담보대출은 기존의 대출이 많아도, 부동산을 담보로 제공함으로써 높은 대출 한도를 확보할 수 있는 효과적인 방법입니다.
본인이 소유한 주택이나 토지를 담보로 설정하면, 금융기관은 이를 기반으로 대출을 제공합니다.
대출 가능 대상 및 조건
- 대출대상: 본인 또는 공동 명의로 등록된 부동산 소유자
- 대출한도: 부동산 담보 가치의 최대 100%
- 대출금리: 약 6~10%
- 대출기간: 1~20년
- 상환방식: 만기일시상환 또는 원리금 균등분할상환
부동산 담보대출은 다양한 금융 기관에서 취급하고 있으며, 각 기관에 따라 대출 조건이 상이할 수 있습니다.
그러나 대체로 신용대출에 비해 유리한 조건을 제공하는 것이 일반적입니다.
대출 상품 비교
금융기관별로 대출 조건이 다를 수 있기 때문에, 다음 표를 참고하여 여러 옵션을 비교해 보시는 것이 좋습니다.
| 금융기관 유형 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방식 |
|---|---|---|---|---|
| 시중은행 | 최대 100% | 6~10% | 1~20년 | 만기일시/원리금균등분할상환 |
| 지방은행 | 최대 100% | 6~10% | 1~20년 | 만기일시/원리금균등분할상환 |
| 저축은행 | 최대 100% | 6~10% | 1~20년 | 만기일시/원리금균등분할상환 |
| 신용협동조합 | 최대 100% | 6~10% | 1~20년 | 만기일시/원리금균등분할상환 |
핵심 이점
- 보다 높은 대출 한도: 부동산 가치의 최대 100%까지 대출이 가능하므로, 상당한 자금을 확보할 수 있습니다.
- 비교적 낮은 대출금리: 부동산 담보 제공으로 인한 금융사의 낮은 위험도가 대출금리 절감으로 이어집니다.
- 유연한 대출 기간 및 상환 방식: 1년에서 최대 20년까지의 다양한 대출 기간과 상환 방식을 선택할 수 있습니다.
자동차 담보대출 캐피탈사 이용 안내
자동차 담보대출은 본인 소유의 자동차를 담보로 설정하여 신용대출에 비해 용이하게 할 수 있는 방법입니다.
이 대출 옵션을 통해, 일상적으로 사용하는 자동차를 계속 운전하면서 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.
대출의 주요 특징
- 대출대상: 본인 명의의 자동차 소유자로, 차량 출고 후 10년 이내의 모델이어야 함.
- 대출한도: 3,000만원에서 최대 6,000만원까지.
- 대출금리: 연 4.9%에서 17.9% 사이.
- 대출기간: 최대 60개월.
- 상환방식: 원리금균등분할상환.
자동차를 담보로 한 대출은 차량을 실제로 금융사에 맡기는 것이 아니라, 서류상으로 담보 설정을 하고 차량은 계속해서 사용할 수 있습니다.
캐피탈사 대출 조건 요약
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 본인 명의 10년 이내 차량 소유자 |
| 대출한도 | 3,000만원 ~ 6,000만원 |
| 대출금리 | 연 4.9% ~ 17.9% |
| 대출기간 | 최대 60개월 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
핵심 포인트
- 유지 가능한 자동차 이용: 대출 진행 시 차량을 금융기관에 맡길 필요 없이, 서류상 담보로 설정 후 일상적으로 운행 가능.
- 효율적 자금 조달: 본인 소유 차량의 시세에 따라 최대 6,000만원까지의 대출이 가능하며, 상대적으로 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있음.
- 원활한 상환 계획: 대출 기간 동안 원리금균등분할상환 방식을 통해 안정적인 상환 계획을 수립할 수 있음.
저신용자를 위한 정부지원 대출, 새희망홀씨 대출
새희망홀씨 대출은 저신용자 및 저소득자가 1금융권에서 이용할 수 있는 정부 지원 대출 상품입니다.
특히, 신용등급이 낮거나 소득이 제한적인 개인에게 유리한 조건을 제공합니다.
적격 대상 및 대출 조건
- 대출대상: 연소득 35,000,000원 이하의 저소득자 또는 연소득 45,000,000원 이하의 6~10등급 저신용자
- 대출한도: 최대 30,000,000원
- 대출금리: 연 10.5% 이내
- 대출기간: 2년에서 5년
- 상환방식: 원리금균등분할상환
이 대출 상품은 저신용자나 저소득자가 기존에 접근하기 어려웠던 1금융권 대출을 가능하게 하며, 특히 기대출이 많은 개인에게도 기회를 제공합니다.
대출 자격 및 요건
대출 신청자는 직장인, 프리랜서, 사업자 중 하나여야 하며, 4대 보험에 가입된 직장인의 경우 대출 승인이 용이합니다.
직장인은 재직 기간이 3개월 이상, 사업자는 6개월 이상 사업을 운영해야 합니다.
대출 조건 요약
| 조건 | 상세 설명 |
|---|---|
| 대출대상 | 연소득 35,000,000원 이하 또는 45,000,000원 이하의 저신용자 |
| 대출한도 | 최대 30,000,000원 |
| 대출금리 | 연 10.5% 이내 |
| 대출기간 | 2년 ~ 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
중요한 이점
- 정부 지원: 1금융권에서 저렴한 조건으로 대출을 받을 수 있는 기회.
- 유연한 상환 계획: 동일한 월 상환액으로 재정 계획을 수립하기 쉽습니다.
- 중도상환수수료 없음: 대출 기간 동안 유연하게 자금을 관리할 수 있습니다.
중신용자를 위한 중금리 대출, 사잇돌 대출
사잇돌 대출은 중신용자 대상의 중금리 대출 옵션으로, SGI서울보증의 보증 하에 제공되는 상품입니다.
이 대출은 1금융권과 2금융권에서 이용할 수 있는 두 가지 유형, 즉 사잇돌1 대출과 사잇돌2 대출로 구분됩니다.
특히 사잇돌2 대출은 추가 금융 지원이 필요한 경우에 유용하며, 다음 조건을 충족하는 경우 신청이 가능합니다.
대출 조건 및 요건
- 대출대상:
- 근로소득: 연 1,200만원 이상, 5개월 이상 재직자
- 사업소득: 연 600만원 이상, 4개월 이상 운영자
- 연금소득: 연 600만원 이상, 최소 1회 이상 수령자
- 대출한도: 최대 30,000,000원
- 대출금리: 9.0% ~ 17.0%
- 대출기간: 최대 60개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환
사잇돌1 대출은 최대 20,000,000원의 한도를 제공하는 반면, 사잇돌2 대출은 최대 30,000,000원까지 가능합니다.
모든 소득 유형의 소유자가 대출을 신청할 수 있으며, 중도상환수수료와 부대비용은 없습니다.
대출 상세 비교
| 대출 유형 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|---|
| 사잇돌1 | 최대 20,000,000원 | 9.0% ~ 17.0% | 최대 60개월 | 원리금균등분할상환 |
| 사잇돌2 | 최대 30,000,000원 | 9.0% ~ 17.0% | 최대 60개월 | 원리금균등분할상환 |
핵심 포인트
- 유연한 대출 옵션: 사잇돌 대출은 중신용자에게 1금융권 및 2금융권 대출 옵션을 제공합니다.
- 소득 기반 접근성: 다양한 소득 유형에 따른 유연한 대출 조건을 제공하여 다양한 금융 필요를 충족시킵니다.
- 중도상환 수수료 없음: 대출 기간 중 언제든지 부담 없이 대출 상환 가능합니다.
서민을 위한 금융지원 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 서민 금융 지원을 목적으로 하는 주요 상품 중 하나로, 서민금융진흥원의 보증을 바탕으로 저축은행과 상호금융협동조합에서 이용할 수 있는 대출입니다.
이 상품은 특히 저소득자 및 저신용자에게 대출의 기회를 제공하여 재정적 안정을 도모할 수 있게 설계되었습니다.
대출 대상 및 조건
- 대출대상: 연소득 35,000,000원 이하 저소득자 또는 연소득 45,000,000원 이하의 6~10등급 저신용자
- 대출한도: 최대 20,000,000원
- 대출금리: 연 11.5% 내외
- 보증료: 0.9%~2% (대출금액에 따라 별도 부과)
- 대출기간: 최장 5년 이내
- 상환방식: 원리금균등분할상환
대출한도는 한시적으로 증액되어 2,000만원까지 가능하며, 대출 금리와 보증료는 대출 조건에 따라 변동될 수 있습니다.
중도상환수수료는 부과되지 않아 대출 이용자의 계획에 유연성을 제공합니다.
대출 조건 요약
| 조건 | 설명 |
|---|---|
| 대출대상 | 연소득 35,000,000원 이하 저소득자 또는 연소득 45,000,000원 이하 저신용자 |
| 대출한도 | 최대 20,000,000원 |
| 대출금리 | 연 11.5% 내외 |
| 보증료 | 대출금액의 0.9%~2% 별도 |
| 대출기간 | 최장 5년 이내 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
핵심 이점
- 저렴한 금리 제공: 저신용자 및 저소득자에게 상대적으로 저렴한 금리로 대출을 제공합니다.
- 보증료 부과: 대출금액에 따라 최소화된 보증료로 추가 비용 부담을 줄일 수 있습니다.
- 상환 유연성: 중도상환수수료 없이 언제든지 대출 상환 가능합니다.
저신용자를 위한 햇살론15 특례상품
햇살론 15특례는 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 저신용자들을 위해 마련된 대출 프로그램입니다.
이는 기존 은행 대출의 심사 기준을 충족하지 못하는 저소득자 및 저신용자에게도 금융 기회를 제공합니다.
대출 자격 및 조건
- 대출대상: 연소득 35,000,000원 이하 또는 연소득 45,000,000원 이하이며 개인신용평점 하위 20% 이하인 자
- 대출한도: 기본 700만원, 특례보증시 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 15.9%
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
특례보증을 통해 상환 능력, 비금융 정보, 상환 의지 및 계획 등 정성적인 평가를 바탕으로 대출을 승인받을 수 있습니다.
대출 조건 상세
| 항목 | 조건 |
|---|---|
| 대출대상 | 연소득 35,000,000원 이하 또는 신용점수 하위 20%의 연소득 45,000,000원 이하자 |
| 대출한도 | 기본 700만원, 특례보증시 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
핵심 이점
- 금리 인하 기회: 대출금리는 성실 상환 시 감소하며, 3년 상환 시 연 3%, 5년 상환 시 연 1.5%씩 감소합니다.
- 중도상환 수수료 없음: 대출 기간 중 언제든지 상환 가능하며 추가 비용이 발생하지 않습니다.
SBI저축은행 스피드론으로 소액대출 해결하기
SBI저축은행 스피드론은 소액대출이 필요한 개인에게 신속하고 간편한 대출 서비스를 제공하는 상품입니다.
이는 특히 신용점수가 낮거나 기대출이 많은 이용자도 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하며, 모바일을 통한 신청으로 입금까지의 과정이 빠르고 용이합니다.
주요 대출 조건
- 자격요건: 만 20세 이상의 성인으로, NICE 신용점수 350점 이상
- 대출한도: 최대 100만원 ~ 500만원
- 대출금리: 연 12.7% ~ 19.9%
- 대출기간: 12개월, 24개월, 36개월
- 상환방식: 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료: 2%
대출 상세 비교
| 조건 | 상세 정보 |
|---|---|
| 자격요건 | 만 20세 이상, NICE 신용점수 350점 이상 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 12.7% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 12개월, 24개월, 36개월 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 2% |
핵심 특징
- 신속한 대출 접근성: 모바일을 통한 신청과 심사 과정이 간단하며, 신속한 대출 승인 및 입금으로 긴급 자금 필요 시 유용합니다.
- 저신용자 대상: 신용점수가 낮은 개인도 대출 기회를 제공받을 수 있어, 금융 접근성을 높입니다.
- 유연한 대출 기간: 최대 3년까지의 다양한 대출 기간 선택으로 개인의 상환 능력에 맞춘 재정 계획 수립이 가능합니다.
페퍼저축은행 페퍼스 비상금대출
페퍼저축은행의 페퍼스 비상금대출은 디지털페퍼 앱 전용의 간편 소액대출 상품으로, 특히 추정 소득 증빙이 가능한 고객을 대상으로 합니다.
이 상품은 신용카드 사용 이력 등을 통한 소득 추정을 바탕으로, 무직자에서 변경된 기준에도 유연하게 접근할 수 있는 대출입니다.
주요 대출 조건 및 상세
- 대출대상: 추정소득 증빙 가능 고객
- 대출한도: 100만원 ~ 500만원
- 대출금리: 연 6.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 3년
- 상환방식: 거치식원리금균등분할상환
- 중도상환수수료: 3년 이내 상환 시 최대 연 1.9%
대출 조건 요약
| 조건 | 상세 정보 |
|---|---|
| 대출대상 | 추정소득 증빙 가능 고객 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 3년 |
| 상환방식 | 거치식원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 상환 시 최대 연 1.9% |
핵심 이점
- 신속한 대출 접근: 디지털페퍼 앱을 통해 신속하게 대출 신청 및 승인 과정을 진행할 수 있습니다.
- 소득 추정 증빙 유연성: 신용카드 사용 이력 등을 통한 소득 추정으로 다양한 고객의 대출 접근성을 개선합니다.
- 유리한 금리 조건: 최저 연 6.9%의 대출금리는 비교적 낮은 편으로, 다양한 금융 상품 중 경쟁력 있는 조건을 제공합니다.
OK저축은행 OK론 상품
OK저축은행의 OK론은 다양한 직군의 신청자에게 대출 기회를 제공하는 상품으로, 상대적으로 넓은 자격 조건을 갖추고 있습니다.
이 대출은 직장인, 개인사업자, 프리랜서 등 폭넓은 대상에게 최대 5천만원까지의 대출을 가능하게 합니다.
대출 조건 요약
- 대출대상: 직장인, 개인사업자, 프리랜서, 계약직, 주부 등 신용점수 NICE 351점 이상
- 대출한도: 최대 50,000,000원
- 대출금리: 연 18% ~ 19.99%
- 대출기간: 12개월 ~ 120개월
- 상환방식: 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
대출 상세 비교
| 조건 | 상세 정보 |
|---|---|
| 대출대상 | 직장인, 개인사업자, 프리랜서, 계약직, 주부 등 (신용점수 NICE 351점 이상) |
| 대출한도 | 최대 50,000,000원 |
| 대출금리 | 연 18% ~ 19.99% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 120개월 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 |
핵심 특징
- 넓은 대출 대상: 다양한 직업군을 포괄하는 대출 대상으로 접근성이 높음.
- 유연한 대출 기간: 최대 10년까지 선택 가능한 대출 기간으로 장기간 자금 계획 수립에 유리.
- 다양한 상환 옵션: 이용자의 상환 능력과 선호에 맞게 선택할 수 있는 다양한 상환 방식 제공.
대환대출 및 채무통합
대환대출 및 채무통합은 여러 대출을 저금리로 통합해 부담을 경감하고자 하는 기대출 과다자를 위한 방법입니다.
이 방법을 통해, 높은 이자율로 인한 부담을 줄이고, 여유를 확보할 수 있습니다.
대환대출이나 채무통합을 고려하고 있다면, 다음 조건이 충족되는지 확인하는 것이 중요합니다.
이용 가능 조건
- 4대 보험 적용 직장에서 1년 이상 근무
- 신용등급 7등급 이내
- 연봉 대비 신용대출 비율 200% 이내
조건별 상세 정보
| 조건 | 상세 설명 |
|---|---|
| 근무 조건 | 4대 보험에 가입된 직장에서 1년 이상 근무 |
| 신용등급 요건 | 7등급 이내 |
| 연봉 대비 신용대출 비율 요건 | 연봉의 최대 200% 이내의 신용대출이 가능 |
핵심 이점
- 금융 부담 경감: 저금리로 대출을 통합함으로써, 월 상환액 및 이자 비용을 줄일 수 있습니다.
- 재정 관리 용이성: 여러 대출의 관리를 한 번에 통합함으로써, 재정 관리의 편의성이 증가합니다.
- 재정적 여유 확보: 저금리 전환을 통한 이자 절감으로 인해, 재정적 여유를 확보할 수 있습니다.